继华夏基金后,中欧基金泰达宏利基金也开始启动各自旗下首只养老目标基金发行。近日,两家公司同时公告,中欧预见养老2035三年持有期混合型FOF、泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF将于9月10日即下周一正式公开发售。天天基金将于9月10日开放申购中欧预见养老2035三年持有期混合型FOF(006321)、泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF(006306)两只养老目标基金,敬请期待!点此查看详情>>>

  事实上,除了上述3家基金之外,还有11家养老目标基金已经获批,等待发行。那么,养老目标基金适合哪些人投资呢?

  两只基金各有特点

  所谓养老目标基金,简单地说就是以帮助投资者养老为目的的基金。相对于其他的基金而言,养老目标基金的投资会相对更为保守些,因为投资者养老需求较为刚性,不容许在积累养老金有较大的亏损,特别是接近退休的时候。

  而和一般的商业型养老保险相比,养老目标基金的投资预期收益更高些,这一方面体现在投资权益类资产的比例上;另一方面体现在投资的本金上,由于养老保险还承担一部分的保险功能,所以需要扣除一定的保险赔付准备金,不可能将全部资金都用于投资,这样预期收益多少会受到一定的影响。

  虽然同为养老目标基金,中欧和泰达宏利基金各有不同的特点。中欧预见养老目标基金采用的是目标日期式,即假定投资者在2035年前后退休,在这个目标下,基金管理人将根据政策、市场等多个因素调整权益类资产比例。

  其招募说明书中给出了各年权益类资产占比,如2018 年权益资产占比约为39.41%-59.41%,根据每年下调1到4个百分比不等,2028年这一比例将下降至15.29%-35.29%,至2035年可降至4.84%-24.84%。意味着随着投资者年纪增长,权益类资产占比逐步降低,基金的风险偏好会降低。

  而泰达作为首只发行的目标风险策略养老FOF,其权益类、非权益类资产的战略配置比例各为50%,经调整后权益类资产比例会在40%-55%之间波动,而该基金是首批以“目标风险”为投资策略的养老目标FOF中,风险资产配置比例最高的产品。

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