小欣,自称是一名“快奔三的中年少女”,目前在广东某二线城市生活,为防止以后大龄单身需要独居,最近刚向长辈借钱凑了首付,买了套小房子。

  但眼下因为负债的增加,自感压力较大。

  - 案例回看 -

  一、收入情况

  税后工资3800元,每月公积金有1800元,年终和节日奖金约有23000元,另外每年还有兼职收入10000元左右。

  二、支出情况

  月生活开销1000+、旅游支出10000元/年、孝顺父母3000元/年、父母保险费2000元/年、自己的平安福保费5400元/年、理财保险28771元/年、物业管理155元/月、房贷每月4500元(走的是商贷)、信用卡还款4100(12期)。

  三、资产情况

  银行理财5万、股票7.5万(但目前已亏损至不到6万了)、基金定投4000元(目前账户市值)、余额宝7000元,另外,公积金账户有余额3万元。

  四、负债情况

  信用卡4.4万,房贷83万,个人债务30万。

  五、理财目标

  1、理顺自己每月的收支,但旅游经费是不能少的~~

  2、希望通过理财及副业创收,在6年内把30万还清;

  3、目前个人与父母同住,所购房屋暂无自住需求,是否要出租?

  4、是否要考研继续深造,担心会有时间成本。

  根据小欣的描述,规划君整理了如下收支表和资产负债表:

  其实小欣在给规划君的邮件中,洋洋洒洒的写了有一千多字,可以感觉到,由于买了房,背上了房贷、信用卡分期和30万亲戚借款的担子后,小欣有些不知所措了。

  确实,从整理的财务情况来看,小欣暴露出的问题还是比较多的:

  1)收支无法平衡,入不敷出;

  2)负债率过高,财务负担大,并且实际偿债能力较弱;

  3)现金类资产储备不足;

  4)整体投资风险偏高;

  5)保险配置不合理。

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