科学研究证实,3岁左右的儿童开始表现出明显的自我独立意识,并要求得到父母的关注和认可。七八岁的儿童已经具有了简单推理和分析力。进入12岁,以上能力就发展成为决策力并指引其行动。

  因此,父母们应尽早着手对孩子开展财商教育。而说到财商教育,每个国家都有其独特的教育方式,其中很多是值得中国家长学习借鉴的。

  01美国:从零花钱中学理财

  在美国,几乎每个孩子手中都有零花钱,而这些钱大多是他们通过帮助父母或家人做事挣得的。父母付给孩子报酬大多出于以下三种考虑:一是遵守按劳付酬的原则;二是让孩子有一定的钱可以购买他们喜欢的零食和必要的学习用品;三是让孩子得到一些实际的劳动锻炼。就连一些富豪对子女也实行“不劳者不得食”,迫使孩子从小摒弃“不劳而获”的依赖思想,树立“靠自己的双手吃饭”的观念。即使是美国总统奥巴马家里也不例外。奥巴马的两个女儿小时候必须做家务才会有零用钱。

  为了帮助孩子为未来生活做好准备,一些美国家庭还让青少年为自己的电话费和车费以及一部分家庭开支付账。孩子成熟后,父母常会翻开账本,告诉他家中的钱是怎么花的,以帮助孩子了解如何掌管家庭的“财政”。在美国,不管是老师、家长,还是社会学家和经济学家,都认为孩子手中有一定的零花钱本身并不是坏事,关键是要教育、引导他们正确地支配和使用手中的钱,从小树立正确的消费观。

  02日本:自力更生控制要求

  在日本,父母对孩子零花钱的控制有两种方式。第一种是定期给孩子一定数量的零花钱,让孩子自己安排开销。第二种是根据孩子的要求或愿望来给孩子零花钱,同时会控制孩子的要求。零花钱作为一种文化中介工具,在生活中占有重要地位,孩子们通过使用零花钱来创造自己的生活。

  日本重视家庭教育,主张孩子自力更生,不随便向别人借钱,主张让孩子管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得。”在日本,让孩子学会赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的财商教育,已经融入到少年儿童的整个教育中,使孩子生活在一种具有强烈金融意识的环境氛围中,逐渐形成了善于规划财富的品质和能力,这也为日本培养、造就大批的优秀经济管理人才提供了雄厚的人力资源基础。

  03英国:储蓄是必修课

  在英国父母的观念里,让孩子们感受金钱的来之不易,远比让他们理所当然地享受家长的给予来得重要。英国人的财商教育方针是提倡理性消费,鼓励精打细算。因此在英国,儿童储蓄账户越来越流行,大多数银行都会为16岁以下的孩子开设特别账户,其中有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行或其他金融机构。

  英国儿童从5岁开始就要接受金融教育,搞清楚硬币和纸币的区别,懂得钱的不同来源,并懂得钱可以用于多种目的;7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱,认识到储蓄对于满足未来需求的作用,学习如何管理银行和储蓄账户,如何做预算。

  04以色列:更注重责任与智慧

  以色列并没有按年龄段划分为小孩子开设的金融课程。在以色列家庭教育中,关于钱的教育有以下几大基本原则:首先是每个人都有明确的物权概念,要保护自己的财产,同时也要尊重别人的财产,损害要赔偿,侵占要付出代价;第二,对于钱或者个人财产要知道珍惜,不可以浪费,以色列人讲究节俭,基本生活能得到保障就可以了。

  以色列人的财商教育中最为重要的是关于钱的最核心理念,那就是责任。孩子知道钱是怎么来的,也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭,还要懂得付出。

  05德国:让孩子搞储蓄竞赛

  绝大多数德国家长认为,给孩子零花钱是必要的:第一,通过零花钱,孩子可以对交易形成基本的认识;第二,孩子可以学会拿主意,因为零花钱是有限的,想要的东西很多,就需要孩子从取舍中学会思考,变得有主见;第三,孩子能学会制订计划。德国家长们通常定期且守时地给孩子零花钱,既给孩子一种“守信用”的印象,又方便孩子安排自己的消费计划。

  无论孩子是否听话乖巧,都有权得到零花钱,零花钱并不是奖惩手段。家长们基本上让孩子自主决定怎么花钱,但有一个前提,就是所买的东西必须是安全健康的。在零花钱的金额上,只要年龄差不多,不论男孩女孩,待遇都是相同的。此外,很多家长还鼓励孩子在银行开设账户,让自己的孩子和亲戚朋友的孩子进行储蓄竞赛。

  06法国:有点私房钱,自己做判断

  浪漫的法国人认为让孩子们早些拥有自己的私房钱非常有利于孩子学会经济上的独立,他们会陪孩子将私房钱花掉,然后和孩子们交流消费感受,让孩子自己去判断消费是否合理。

  等孩子到 10 岁的时候,法国家长会给他们在银行设立独立账户,并且定期给账户内划钱。

  许多法国父母相信,与其让孩子每次向家长苦苦 “ 乞讨 ”,还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围,这样更有利于培养孩子 “ 计划用钱 ” 的财富规划本领。他们希望孩子从小就能学会明智、科学而不是机械盲目的财富规划。