对保险消费者来说,一方面需要正确认识保险功能,保险的主要功能是提供风险保障,另一方面不要受高息理财诱惑,以高收益为卖点的“理财产品”,可能涉嫌非法集资。同时,不要轻易出示保单和身份证件给他人,或交由他人代为办理退保手续,谨防不法分子借机窃取消费者个人信息继续行骗。

  近日,不少保险客户向经济日报记者表示,经常会接到一些假冒保险公司名义的电话和短信,劝其退掉保险合同,转购理财产品。打电话的人自称是保险公司客服,劝我提前退保,转购推荐给我的理财产品,并承诺保本保息,年化收益率最高达到12%。一位保险客户说。

  据了解,这是非法第三方平台将获客手段转向了传统保险行业的“新动作”,包括直接冒用保险公司名义、诱骗客户“退保理财”等,涉嫌非法集资。自去年以来,上海警方就已查处多起假冒保险公司名义,通过信函、短信、电话等方式诱骗保险公司客户退保,然后转购违规理财的非法集资犯罪案件。因此,对于此类“退保理财”骗局,投资者一定要提高警惕。

  “高收益陷阱”套路深

  记者调查发现,“退保理财”诱骗套路一般分为两步:第一步,非法集资人员谎称自己为保险公司客服,并表示保险消费者持有的保险产品收益较低,以“客户售后服务”“保单收益升级补偿”“赠送礼品”等名义推荐高收益的理财产品;第二步,强调退保转购可获贴息、领取旅游券等福利,百般诱导保险消费者办理退保,转购所谓的“理财产品”。

  不难看出,非法集资人员承诺的“高收益”是骗局得以成行的主要诱因。“以人身险产品为例,目前大部分保险公司给出的预定利率为3.5%,而非法集资人员向消费者推销的违规非保险金融产品,动辄给出10%甚至12%的年化收益率,并以‘保本高收益’引诱消费者退保转购这些产品,从而致使很多人上当受骗。”一位资深保险从业人员对记者说。

  中老年人更是成为非法集资的目标人群。由于中老年人对互联网第三方理财平台知之甚少,容易偏信“互联网金融高额利息”等宣传广告,面对违规产品很难做出正确判断。加之现在老人们多是独居,身边没有子女帮忙出主意,很容易被诱惑购买违规理财产品,最终导致本息全无。

  保险消费者之所以频频中招“退保理财”骗局,一个重要的因素在于其信息资料被非法集资人员所掌握。为什么会出现这种情况?“一方面是保险公司的系统存在漏洞,导致保险消费者的信息被泄露。此前就有曝出某互联网保险公司网站因源码问题,公司数据库能够被直接访问,大量敏感信息随时伴随盗出风险。另一方面,公司工作人员在离职时,会私自把信息复制一份,包括客户姓名、电话、地址、购买保险时间、投保人姓名、被保险人姓名等内容,用于获利。”一位业内人士对记者说。

  事实上,客户投保信息被非法买卖一直是保险行业的顽疾。在互联网时代的今天,大数据所蕴含的商业价值越来越大,保险客户的个人信息被非法获取、买卖也早已成为公开的秘密。据透露,包括客户的车险、寿险、年金险等投保资料,被非法廉价出售时,1万条信息约500元。这也暴露出目前险企在信息管理、内控风险制度等方面存在诸多不足。

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