这个高速发展的时代,造就了一大批中产阶级,虽然“中产”的概念存在着众多争议,但这并不妨碍这个阶层的研究价值。

  提到中产,总是会说他们带动了社会的消费热潮,也是被商家青睐的、一群有消费激情的群体,他们有着体面的工作与生活,他们有车、有房、有社会地位。但今天这篇文章要说的是,那些还没有被中产意识到,或者仅有少部分人意识到的隐忧。

  本文中提到的时先生,就揭示了一部分中产阶层有车、有房、高消费等风光背后的财务风险,如高额贷款、低结余、现金危机等……

  案例简述

  时先生,一个成功的中产,大学毕业后经过打拼,一度升任北京某知名企业总监,税后月收入平均在8万元左右,在四环拥有一套高档社区100余平方米的住宅,市值600万元左右,私家车价值40万元,夫妻美满,儿女双全。

  从上面的介绍看,可能羡煞了无数吃瓜群众。然而,这只是我们能看到的风光的一面,让我们继续看看风光背后的细节。

  家庭财务

  分析

  (1)该私家车和房产全部靠贷款购买,房子贷款250万元,每月还款1.5万元,还款30年,未还余额为450万元左右。私家车贷款9万元,每月还款5000元,3年还清,未还余额为12万元。

  (2)为方便接洽业务,时先生还租下一处物工作室,月租金7500元,并聘请一位固定助理,月薪6000元。

  (3)儿子和女儿幼儿园学费20万元/年,家庭其他开支每年大概为40万元左右。

  (4)家中目前的投资资产仅有30万元的银行存款和10万元股票,妻子全职在家照顾孩子。

  从上面的细节来看,我们会发现,在时先生光鲜的外表之下,承受着巨大的经济负担。仅从文字上分析并可能不太直观,所以要想了解时先生真实的家庭财务状况,可以看一下石先生家庭的资产负债表和收入支出表。

表1 时先生家庭资产负债表

表2 时先生家庭收入支出表

表3 时先生家庭财务比率分析

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